9 de cada 10 familias pagan menos por su seguro, y duermen tranquilas. Sabrás si tú también, en 15 minutos.

De verdad. La comisión del agente ya viene incluida en el precio del plan y la paga la aseguradora, no tú. El mismo plan cuesta exactamente lo mismo si lo contratas solo por internet que si lo contratas conmigo. La diferencia es que en un caso estás solo y en el otro no.

Tampoco cobro por la consulta, ni por comparar, ni por acompañarte durante el año. Si al final decides no contratar nada, no me debes nada.

Es el mercado de seguros de salud creado por la ley ACA (Affordable Care Act), que la gente llama «Obamacare». Ahí varias aseguradoras privadas ofrecen planes con unas reglas comunes. No te pueden rechazar ni cobrar más por una enfermedad previa. Todos cubren un mínimo esencial (médico, emergencias, medicinas, maternidad, salud mental), y según tu ingreso, el gobierno paga parte de tu prima.

Los planes se agrupan en niveles: Bronce, Plata, Oro, Platino. No hablan de calidad médica, sino de cómo se reparte el gasto. En Bronce pagas menos al mes y más al usarlo; en Oro, al revés.

Sí. Cada año hay un periodo de inscripción abierta, normalmente del 1 de noviembre al 15 de enero. En esas fechas cualquiera puede cambiar de plan o de aseguradora, sin dar explicaciones.

Fuera de esas fechas necesitas un evento de vida calificado, por ejemplo:

• Perder el seguro del trabajo
• Mudarte, casarte o divorciarte
• Tener un bebé
• Cumplir 26 años y salir del plan de tus padres
• Un cambio importante de ingresos

Suele darte unos 60 días para actuar. Si crees que estás en uno de esos casos, pregúntame antes de que se cierre la ventana.

Las tres trampas más comunes en Florida, y cómo las evitamos:

• Planes que no son seguro real. Los llamados «planes de indemnización fija» o «short-term» se anuncian baratísimos, pero no cubren condiciones preexistentes ni tienen tope de gasto. Yo te digo claramente cuándo lo que te ofrecen no es un plan ACA.
• Redes de médicos estrechas. Un plan barato puede no incluir tu pediatra ni tu hospital. Lo revisamos antes de firmar, no después.
• Ingreso mal reportado. Si declaras menos ingreso del real, el subsidio de más se lo devuelves al IRS al hacer los taxes. Preferimos ajustarlo bien desde el principio.

Todo el proceso es en español: la consulta, la comparación, la inscripción y las llamadas del año. Si prefieres inglés, también. Y si necesitas que hablemos con un familiar tuyo para explicárselo, lo hacemos sin problema.

Casi seguro que sí, pero Florida tiene una particularidad importante: no amplió Medicaid. Eso crea una franja de ingresos muy bajos. Un adulto sin hijos en esa franja puede quedar sin acceso ni a Medicaid ni a subsidios del Marketplace. Es lo que se conoce como «la brecha de cobertura».

Si estás en esa franja no te dejo tirado. Revisamos si tu ingreso proyectado del año entrante te sitúa por encima del umbral. Miramos si tus hijos califican para KidCare, y qué clínicas comunitarias de Miami-Dade cobran por escala de ingresos. Hay salida casi siempre; lo que hace falta es que alguien mire tu caso.

Poco: fechas de nacimiento de quienes se van a asegurar, y tu estimación de ingreso del año. También el estatus migratorio de cada persona (hay más opciones de las que la gente cree). Y, si tienes, la información de un seguro anterior. Yo te digo exactamente qué falta antes de empezar, para que no pierdas una tarde.